提摩字遊說

你是否覺得好像工作好一陣子有一點積蓄想開始投資卻又不知道從何開始？或是存不到錢，往往薪水一入帳又有很多固定開銷得出去？生活久了開始覺得自己好像陷在這樣惡循環中，想嘗試做點什麼卻又有點力不從心。

我想分享一下我近期學習投資理財的一些心得，純粹只是個人經驗分享，適合想開始卻又不知道如何開始的人閱讀。

一、前言（關於我）

先簡單介紹一下自己，我因為在大學的時候因為看了「富爸爸、窮爸爸」這本書開始對金錢的運作有很高度的興趣，但我自己的個性比較保守，要我一開始就有有錢人的思維並且實際行動對我來說是還蠻困難的一件事情。

陸續這幾年來都有在追蹤一些理財 YouTuber（像是 Yale、雷咪、 柴鼠兄弟 ZRBros、SHIN LI 等等），對當時的我來說，存錢是一件非常重要的事情，但說到投資因為不了解，而遲遲不敢行動，也因如此我也從風險最低的保險開始去規劃自己的金錢。

目前的我，大學畢業工作約三年多左右，會有想投資的想法是因為在疫情之後的通貨膨脹，讓我開始思考現在賺錢的速度已經慢慢比不過通膨了，東西開始越來越貴，但薪水卻很難有大幅度的漲幅。這讓原本就對金錢很保守的我，更開始覺得有一點力不從心，甚至會想難道就得這樣給他通膨下去嗎？如果我們維持目前的生活水平，那是時候應該開始做點什麼了。也因如此，我也開始陸續地開始在業餘的時間學習一些投資理財或是房產的知識，並得出了一些心得與想和與我有共鳴地的讀者們分享分享。

二、我應該先投資？還是先理財？

開始有投資理財想法的人可能會常聽到人家說：我應該先投資還是先理財好?

總結了很多有做自媒體、一些投資理財 YouTuber 或是已經達到財富自由的人都會說：先理財再投資。

其實會這樣說不是沒有原因，如果自己生活開銷都不足以支付的話其實會更難去講到利用錢來賺錢。不過再做任何投資之前，像我自己對金錢是比較保守的人我就會開始先去研究很多人的分享或是花錢去上課從一些已經走過這些路的專業人士或是有經驗的人士來分享。

說到投資其實不僅是只有股票，像是（房地產、基金、債券、黃金等）其實都是投資的一種，但純看你是想保值還是利用錢來賺錢以對抗目前疫情之後的通貨膨脹。

說到的先理財再投資。你可能會想那如果沒錢還能投資嗎？或是可以借錢來投資嗎？

我的結論是：千萬千萬千萬不要這麼做！（因為很重要所以說三次！）

如果沒有本來就開始投資的話這樣等於是「投機」，因為投資下去的錢比較好的狀態是我們應該長期去將錢放在那邊讓他去賺錢，但如果錢不夠的人這樣做，萬一哪天真的需要用到錢的時候，那勢必得將投資的那些錢給拿出來，到時候也真的是得不償失了。

這裡我想分享這幾年我一直有維持記帳的表，如果你和我以前一樣是很懶的去記每一筆花費的話不妨可以看「 柴鼠兄弟 」下面的影片有介紹一個「滿月記帳表」影片說明中有下載連結大家可以看他們介紹這個記帳方式，我個人已經從 2018 年開始知道這記帳表至今一直都有每個月記帳的習慣，可以說是滿月記帳的終極大粉絲呀！非常推薦給懶惰記帳的人使用～

https://www.youtube.com/watch?v=juLfUYkCVDI

養成記帳習慣無論是理財或投資，我自己覺得都是非常有幫助的！再來我們可以去想：在做任何投資之前，我們應該要先有下列幾項之後再來去思考投資這件事！

• 1. 先存至少 6 個月的緊急備用金（之後文章將會介紹何謂緊急備用金！）
• 2. 有完善的保險規劃（意外、醫療實支實付等）
• 3. 了解自己理想生活每個月所需要的開銷是多少，並且可以利用財務自由提早退休計算機來了解自己可能會需要多久的時間來達到財富自由。（年支出*25 就會是財富自由所要需要的數字）。
• 4. 如果對投資理財一竅不通，強烈建議先投資自己的腦袋！（因為投資自己的思維是有再多錢都換來不到的東西，當學得越多、知道得越多，你思考事情的角度與對金錢的概念也會變得有所不同）。
   

也就是說，如果現在存不到錢，我們應該要先做的事就是開源節流，可以先思考看看生活上有哪些花費是必須哪些是不必要的！從 Yale 的課程中我學到一句他引用股神巴菲特所講過的一句話：「當我們買很多不必要的東西，那我們將來就會需要賣掉更多我們需要的東西」。我個人覺得這句話蠻值得反思的，如果真的無法做到節流，那我們就得從開源來著手。像是打工來賺取更多的收入，或是提高自己的高收入技能，譬如說一些別人沒辦法取代你的專業，像是：工程師、教書（我的興趣就是利用業餘的時間來教英文並和學生分享學習技巧與我在海外的生活）、做自媒體（透過特定主題與分享來累積自己的努力與觀眾）等等。

有興趣的想學習的朋友，也可以到我的教師頁面看我的教學內容與分享。

三、結論

總結來說，其實想透過我的分享讓想開始努力又不知道如何開始的一些朋友們一些建議，並讓大家知道其實在這條路上我們都是在努力學習變得更好，你並不是孤軍奮戰的。

但在開始之前，我們必須有一些正確的觀念與方向，我一直覺得選擇比努力更重要。我前面也有提到我自己是一個頗保守的人，但其實內心還是很想有所突破，因此讓我蠻意外的是學習了美股投資課程之後，課程中 Yale 會讓我們去測驗自己是屬於什麼樣風險指數的人，我竟然在課前與課後從中風險投資者變成高風險投資者的。換我是學生時期的我肯定會是低風險的投資者。不管在哪個階段沒有對錯，只是我們在不同階段的想法與所需要的目標不同而已。只是這讓我意識到，原來學習成功的人的經驗其實讓我省掉非常多的時間與冤枉路，並且讓我能夠有系統的學習一直以來想學習的東西。

如果有興趣的人，也可以透過此連結來看這 Yale 所提供的課程內容是否是你未來想達到的目標！期許我們都能走向財富自由之路，加油！